百融云创发力信用科技，为金融机构提升服务水平注入新动能

　　建设现代信用体系、加强信用社会建设是实现经济高质量发展的重要保障，尤其对于当前经济转轨过程中金融行业的供给侧结构性改革来说，重要性日益凸显。近年来，伴随着互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技术的迅猛发展，金融科技在金融行业的应用愈发深入，对传统金融行业的影响也愈发深刻。而作为金融行业的核心要素之一，“信用”领域也越来越多地看到了金融科技的身影。当金融科技与信用碰撞结合，信用科技（CreTech）便应运而生。

　　信用科技是未来金融征信市场发展的重要方向之一。从信用产业的视角看，信用和风险管理的本质是解决信息不对称问题，只有实现信息流的高效传递，才能更好的促动资金流的高效运转。随着科技赋能信用风险管理，未来信用业务模式将以更低的成本、更高的效率获得提升。

　　信用科技改变了以往信用风险的识别、披露和缓释。首先，在风险识别方面，互联网大数据技术使风险识别不再单纯依赖线下尽调走访、资料收集等传统方法，在客户的低成本获取、更多维度信息的挖掘以及更完善的风控模型三大领域中，新技术的使用极大解决了中小微企业和个人客户信用评估过程中的信息不对称的问题。其次，在风险披露方面，区块链技术具有的去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性能够在很大程度上规避信息披露过程中的道德风险问题，保证交易各方能够公平、高效获取信息。最后，在风险缓释方面，信用科技能借助机器学习、人工智能等技术去优化担保、资产证券化、违约互换等传统的金融工程模型，有效缓释信用风险。

　　此外，针对当前国内企业信贷结构面临的“大型企业信贷供给过剩，小微企业信贷供给不足”的问题，百融云创也在探索利用信用科技加以解决，并取得了初步成效。小微企业面临“三无”(无报表、无信用、无抵押)、“三高”(高风险、高成本、高定价)的融资痛点，同时由于传统征信技术是以过去的金融行为评估金融信用，这使得没有借贷历史的企业很难迈过初次授信的台阶。为解决这一问题，百融云创采用信用科技对征信技术进行创新，以替代性数据代替信贷历史数据来评估金融信用，有效破解了‘无征信不授信，不授信无征信’的死循环。

　　百融云创董事长兼CEO张韶峰表示，信用科技对企业征信的三点创新，一是信用转移，以应收帐款和合同履约等体现企业商业信用的数据评估企业金融信用；二是信用传递，以企业和高等级企业的商业往来数据为企业增信，替代担保、保险等增信方式，降低融资成本；三是信用创造，通过产业链数据规划企业生产经营和设计供应链金融服务，改善企业财务状况，提升企业信用。

　　百融云创积极探索“政府+科技+金融”的生态圈，创新小微企业信用服务模式。目前与相关政府部门协作承建了多个信用服务平台，充分发挥多年来在赋能金融信贷业务及智能风控引擎设计、研发等方面的优势，提升平台中小微企业信用水平，有效解决银企双方之间信息不对称的问题。

　　以大数据、人工智能、区块链技术为代表的高新科技正在改变着信用的表达、测量维度和评估手段。信用科技为经济发展提供的强有力的武器，为信用价值提供了理论和科技基础，随着互联网金融的发展，征信的外延已无限扩大了，征信业已迎来了快速发展的时代，信用生态体系建设任重道远。只有加强数据与信用科技的共享，才能实现信用生态建设与经济发展的双赢。百融云创将始终践行普惠金融原则，以科技为核心，向金融行业输出科技能力，全面打通全场景信用业务闭环，实现智能全流程覆盖，以科技的力量完善信用体系，为金融机构提升服务水平注入新动能。